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Autofinanzierung – die verschiedenen Finanzierungsformen

Auch wenn es heute noch Autokäufer gibt, die ihren Neuwagen lieber als Barzahler erwerben, ist die Autofinanzierung heute die übliche Form des Autokaufs. Statt den Sparstrumpf zu plündern, sind moderne Finanzierungsmodelle der einfachere und flexiblere Weg zum neuen Auto. Wer sich heute für eine clevere Vario-Autofinanzierung bei Sixt Neuwagen entscheidet, kommt seinem Traumwagen ein gutes Stück näher.

Im Vario-Autofinanzierungsrechner lässt sich exakt durchkalkulieren, welche Möglichkeiten bestehen und wie der Preis für den Neuwagen am einfachsten gestemmt werden kann. Praktisch ist dabei, dass Sixt Neuwagen besonders günstige Konditionen für die Vario-Finanzierung bereithält.

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Der Markt für die Autofinanzierung, mit seinen zahlreichen Autokrediten und der schwer zu überblickenden Angebotsvielfalt, ist für Viele undurchschaubar geworden. Ratenkredite verschiedenster Banken, mit oder ohne Eigenkapital, als Ballonkredit oder 3-Wege-Finanzierung machen es schwer, den Überblick zu behalten, wenn Sie einen Autokredit wollen.

Unser Autofinanzierungs-Ratgeber stellt Ihnen die wichtigsten Formen der Fahrzeugfinanzierung vor, weist auf häufige Fallstricke hin und gibt Ihnen wertvolle Tipps, um im Finanzierungs-Dschungel nicht unter zu gehen.

Klassische Autofinanzierung

Die klassische Autofinanzierung, mit monatlich festen Raten und einer fest vereinbarten Laufzeit ist die einfachste Form der Fahrzeugfinanzierung. Häufig wird diese mit einer Sonderanzahlung (oder auch ohne) und teilweise auch in Kombination mit einer Schlussrate angeboten. Hierbei handelt es sich um Einmalbeträge, die entweder zu Beginn (Anzahlung) oder zum Ablauf (Schlussrate) der vereinbarten Laufzeit an den Finanzierer zu zahlen sind. Diese Einmalzahlungen verringern die monatliche Belastung und werden häufig als Prozentsatz vom Kreditbetrag angegeben.

Beispiel: Bei einem Fahrzeugpreis von 20.000 € würde eine Anzahlung von 20% einem Betrag von 4.000 € entsprechen, der zu Beginn des Kredits zu entrichten ist.
Bei einer Finanzierung über 36 Monate zu 5% wäre die monatliche Rate mit dieser Anzahlung 478,74 € gegenüber 598,42 € bei Finanzierung ohne Sonderzahlung und somit deutlich günstiger.

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Da der Finanzierer bei Zahlung einer Anzahlung diese als zusätzlicheSicherheit sieht, können teilweise sogar noch günstigereKreditkonditionen gewährt werden.

Die Schlussrate bei der Autofinanzierung ist weitgehend identisch mitder Anzahlung - abgesehen vom Zahlungszeitpunkt, welcher hier am Endeder Laufzeit des Autokredits liegt. Dies hat zur Folge, dass derFinanzierer auch für den Betrag der Schlussrate eine Verzinsung fordert,wodurch die monatlichen Raten etwas höher, als bei einer Anzahlung ingleicher Höhe ausfallen.

Beispiel: Bei einer gleich hohen Schlussrate an Stelleder obigen Anzahlung wäre der monatliche Ratenkredit etwas höher: 495,03€ (statt 478,74 €).

Autofinanzierungen, bei denen eine Schlussrate vereinbart ist, werden auch als Ballonfinanzierung bezeichnet.Die drei Grundformen zur Tilgung des Finanzierungsbetrags (Anzahlung,monatliche Rate und Schlussrate) spielen auch bei anderenFinanzierungsformen eine wichtige Rolle.

Drei-Wege-Autofinanzierung

Bei der 3-Wege-Finanzierung handelt es sich um eine Mischform aus Leasing, klassischer Autofinanzierung und Ballonfinanzierung.

Diese Finanzierungsform wird meist direkt von den Herstellerbankenangeboten und lockt mit (auf den ersten Blick) günstigen Raten und einerunschlagbaren Flexibilität.

Bei Abschlusses eines Vertrags zur Drei-Wege-Finanzierung einesFahrzeuges wird - wie bei der klassischen Finanzierung - ausgehend vonLaufzeit, Jahreszins und eventueller Anzahlung eine monatlich Rateberechnet. Anders als bei der klassischen Autofinanzierung wird hierjedoch nur ein Teil des Kreditbetrages während der Laufzeit getilgt. ZumLaufzeitende kann sich der Finanzierungs-Nehmer für einen von dreiWegen entscheiden:

  • Rückgabe des Fahrzeugs (entspricht Leasing)
  • Abschluss einer Anschlussfinanzierung
  • Tilgung des offenen Betrags in einer Schlussrate (entspricht Ballonfinanzierung)

Diese enorme Flexibilität wird jedoch häufig mit erhöhtenFinanzierungskosten erkauft. Daher sollten Sie, wenn Sie bereits imVorfeld welche Finanzierungsart Sie wählen werden, die Kosten IhrerWunschfinanzierung auch von anderer Seite anfragen.

Autofinanzierung als Vario-Finanzierung

Ein Beispiel für die modernen Finanzierungsmodelle ist die Anschaffung als Vario-Finanzierung.Vario bedeutet in diesem Fall, dass die Pluspunkte von Leasing undFinanzierung zusammengeführt werden. Dabei handelt es sich um einenKilometerleasingvertrag mit Kaufoption. Das heißt, Sie können am Endeselbst entscheiden, ob Sie Ihr Auto zurückgeben oder gegen Zahlung desvorab definierten Kaufpreises übernehmen möchten.

Als bedeutender Auto-Einkäufer kann Sixt Neuwagen enorm günstige Konditionenanbieten. Nach Abzug des Rabatts zahlt der Kunde während der Laufzeitnur die tatsächliche Nutzung des Fahrzeugs in monatlichen Raten. Unddabei verzichten wir bei unseren Neuwagen Angeboten auf sämtliche EU-Fahrzeuge bzw.Reimporte, denn Sie erhalten auf jeden Fall ein deutschesNeufahrzeug. Nach Ablauf der Leasingzeit, zeigt dieVario-Finanzierung ihre Stärken und bietet wahlweise die Rückgabe oderdie Übernahme des Autos. Dank Finanzierungsrechner stehen sowohl derKaufpreis als auch die günstigen Monatsraten bereits ab dem ersten Tagfest und werden selbstverständlich festgeschrieben.

Autofinanzierung ohne Sonderzahlung

Ebenfalls ein Vorteil ist die Finanzierung ohne Anzahlung. Auf diese Weise wird die erste Zahlung in der Autofinanzierung erst fällig, wenn das Auto tatsächlich genutzt wird. Eine Neuwagen Finanzierung ohne Anzahlung nimmt im Bereich der Finanzierungsmodelle eine Sonderstellung ein. Es brauchen lediglich die fest kalkulierten monatlichen Raten bezahlt zu werden, was eine hohe Planungssicherheit gewährleistet. Die Finanzierungsmodelle vieler anderer Anbieter bieten diese Möglichkeit - im Vergleich zur Sixt Neuwagen Vario-Finanzierung - nicht und erschweren den Autokauf auf unnötige Weise.

Finanzierungsgeber im Überblick

Auch bei der Auswahl des Finanzierungsgebers haben Sie eine Reihe von Möglichkeiten:

  • Herstellerbank
  • Freier Autofinanzierer
  • Ihre Hausbank

Was unterm Strich gezahlt werden muss, ist natürlich für die meisten Autokäufer das wichtigste Kriterium. Hier hat sich der vom Gesetzgeber vorgeschriebene effektive Zinssatz als bestes Vergleichskriterium für Drittfinanzierer etabliert.

Auf den ersten Blick erscheinen die Banken der Hersteller mit Ihren geringen Zinsen als günstiger Kreditgeber. Hier ist jedoch zu bedenken, dass diese Billig-Zinsen vom Händler subventioniert werden und daher meist zu Lasten des Rabatts gehn. Daher kann sich ein Vergleich mit der Autofinanzierung über einen dritten Finanzierungsgeber zu Marktkonditionen lohnen, wenn hierbei im Ausgleich ein üppiger Neuwagen Rabatt gewährt wird.

Als Drittfinanzierer kommt entweder Ihre Hausbank oder ein freier Autofinanzierer in Frage. Der Hauptvorteil der freien Autofinanzierer ist die enorme Angebots- und Konditionenvielfalt, die am Markt zu finden ist. Sollten Sie spezifische Wünsche haben, ist hier die Wahrscheinlichkeit am höchsten, einen Auto-Finanzierer zu finden der Ihre Anforderungen erfüllt.

Absicherung für den Fall des Falles

Eine Restschuldversicherung (RSV), die bei Arbeitslosigkeit, schwerer Krankheit oder Tod des Finanzierungsnehmers den Restwert in Form der verbleibenden Zahlungen erbringt, wird heute von den meisten Anbietern bei Abschluss eines Autokredits angeboten.

Bei einigen Finanzierungsgebern ist der Abschluss einer solchen Versicherung verpflichtend und die Versicherungsprämie bereits in der effektiven Verzinsung enthalten. Ist eine RSV optional, kann sich aus einem Abschluss - neben dem reinen Versicherungs-Schutz - als weiterer Vorteil auch ein niedrigerer Kreditzins ergeben. Wünschen Sie eine Restschuldversicherung, sollten Sie auch anfragen, ob aufgrund der zusätzlichen Absicherung ein günstigerer Zins gewährt werden kann.

Auch hier kann sich ein Vergleich lohnen, da eine Restschuldversicherung auch bei einem dritten, nicht mit dem Finanzierer verbundenem Versicherungsunternehmen abgeschlossen werden kann. Dadurch ist es möglich, durch den Wegfall der teils beträchtlichen Provisionen für den Finanzierer, eine signifikante Einsparung zu erzielen.

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