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Auto Finanzierung für Selbstständige / Gewerbetreibende

In der Auto Finanzierung für Selbstständige treffen gleich mehrere Überlegungen aufeinander. Auf der einen Seite geht es – wie auch bei jeder anderen Auto Finanzierung – um die Frage nach ausreichender Bonität. Hinzu kommt jedoch auch der Aspekt der Nutzung des Fahrzeugs. So macht es – auch unter steuerlichen Gesichtspunkten – einen großen Unterschied, ob ein Auto lediglich privat oder zu geschäftlichen Zwecken benötigt wird und auch die Konditionen in der Auto Finanzierung für Gewerbetreibende können unterschiedlich ausfallen.

Verschiedene Möglichkeiten der Auto Finanzierung für Selbstständige

Eine Auto Finanzierung für Selbstständige kann auf verschiedene Arten und Weisen erfolgen. Klassischerweise werden im Vorfeld eine Anzahlung, regelmäßig gleichbleibende Kreditraten sowie eine Schlussrate vereinbart. Die beiden Einmalbeträge sind dabei verhandelbar und wirken sich naturgemäß auf die Höhe der Raten aus. Anders ausgedrückt, lassen sich die Raten durch Bereitstellen eines hohen Anfangsbetrags senken und bewirken zudem geringere Zinsen.

Der Grund hierfür liegt in der gesteigerten Sicherheit, die durch die Anzahlung erreicht wird. Wer sich hingegen für die Zahlung einer Schlussrate entscheidet, muss im Umkehrschluss mit höheren monatlichen Raten rechnen. Letzteres Modell ist auch als Ballonfinanzierung bekannt. Als Ballon wird dabei die Schlussrate bezeichnet, die während der Laufzeit angespart werden kann. Welches der beiden Modelle eher zu empfehlen ist, lässt sich pauschal nur schwer beantworten. Steht einem Unternehmer bereits das nötige „Kleingeld“ zur Verfügung, so spricht jedoch nichts gegen eine Anzahlung, die gleichzeitig die Bonität und die Chancen auf attraktive Konditionen erhöht.

Auto Finanzierung für Selbstständige inklusive Leasing

Manche Formen der Auto Finanzierung für Selbstständige beinhalten auch eine Leasingkomponente. Zu nennen ist hier beispielsweise die Drei-Wege-Finanzierung, die am Ende der Laufzeit die Rückgabe des Fahrzeugs ermöglicht. Alternativ lässt sich nach Zahlung der regelmäßigen Monatsraten über eine Anschlussfinanzierung verhandeln oder die Schlussrate in einem Schlag tilgen. Auf den ersten Blick ist die Drei-Wege-Finanzierung besonders flexibel, was sich aber auch auf die Gesamtkosten auswirken kann. Kurzum: die Flexibilität wird teilweise durch deutlich höhere Zahlungen erkauft.

Geeigneter ist vermutlich die Vario Finanzierung, wie sie von Sixt Neuwagen angeboten wird. In dieser Form stehen sowohl die Raten als auch die abschließend zu zahlende Summe von vornherein fest. Gerade Selbstständige profitieren von diesem hohen Maß an Planungssicherheit und erhalten zudem ihre Liquidität.

Dadurch, dass Sixt als großer Einkäufer über besonders attraktive Konditionen verfügt, wird gleich zu Beginn der Vario-Finanzierung ein solider Rabatt gutgeschrieben. Am Ende der Vario-Finanzierung lässt sich auch das Leasing wählen, womit die Monatsraten allein die tatsächliche Nutzung des Fahrzeugs bezahlt haben. Mit anderen Worten: jeder Kunde ist bis zum Ende der Laufzeit frei in seiner Entscheidung und braucht keine versteckten Kosten zu fürchten.

Besonderheiten der Auto-Finanzierung für Selbstständige

Natürlich bedarf es bei der Auto-Finanzierung für Gewerbetreibende besonderer Sicherheiten. Diese können beispielsweise durch Nachweis entsprechender Zahlungseingänge oder auch durch die Bereitstellung von Eigenmitteln gegeben werden. In der Regel verlangt der Kreditgeber eine betriebswirtschaftliche Auswertung und/oder die letzten Bescheide über Einkommenssteuer. Hilfreich ist in diesem Kontext sicherlich der Abschluss einer Restschuldversicherung, mit der schwere Krankheiten, Tod oder auch nur ein Verdienstausfall kompensiert werden können. Ein Tipp: der Anbieter der Restschuldversicherung muss nicht mit dem Kreditgeber identisch sein. Eine Recherche der vielfältigen Angebote auf dem Markt kann durchaus günstigere Offerten zutage fördern, die denselben Zweck erfüllen.

Der steuerliche Aspekt

Ein Aspekt der Auto-Finanzierung für Selbstständige besteht in den steuerlichen Implikationen eines Autokaufs. Normalerweise können die Anschaffungskosten bereits im Zuge der Vorsteuer angesetzt werden. Eine andere Möglichkeit ist die Abschreibung (AfA), die das zu versteuernde Einkommen mindert. Liegt eine Auto Finanzierung für Selbstständige vor, so lassen sich auch die Zinsen steuerlich absetzen.

Entscheidet man sich für eine Vario-Finanzierung, so lassen sich die Leasingraten ebenfalls steuerlich geltend machen. Entsprechend ist es – zumindest oberflächlich betrachtet – egal, ob ein Fahrzeug am Ende der Vario-Finanzierung tatsächlich gekauft oder an den Kreditgeber zurückgegeben wird.

Welche Variante der Auto-Finanzierung für Selbstständige sich am Ende steuerlich und in der Gesamtbetrachtung mehr lohnt, muss von Fall zu Fall entschieden und genau ausgerechnet werden.

Von Seiten der Autohändler werden Selbstständige oder Unternehmer übrigens ebenfalls anders behandelt als private Interessenten. In der Regel sind die Kosten für eine gewerbliche Finanzierung erheblich günstiger, sodass sich auch schon in diesem Bereich bares Geld sparen lässt. Selbstverständlich ist auch bei gewerblich angemeldeten Fahrzeugen eine private Nutzung möglich. Diese muss allerdings gegenüber dem Finanzamt angegeben werden.

Geheimtipp Gewerbefinanzierung

Ein echter Geheimtipp für die Auto-Finanzierung für Selbstständige ist die Gewerbefinanzierung. Der hier gegebene Kredit ist meist zweckgebunden und deutlich attraktiver als ein regulärer Ratenkredit. Manche Banken möchten jedoch im Vorfeld über das Geschäftsmodell und die Notwendigkeit eines Automobils aufgeklärt werden und knüpfen konkrete Bedingungen an die Auszahlung des benötigten Geldes.

Eine Gewerbefinanzierung wird übrigens auch in anderen Fällen abgerufen und hilft Unternehmen dabei, Schwankungen in den Einnahmen zu kompensieren. Entsprechend ist auch eine Sicherung von Liquidität auf diesem Weg andenkbar, womit sich die Gewerbefinanzierung theoretisch auch mit einer klassichen Form der Auto Finanzierung kombinieren lässt und diese zusätzlich absichert.  

Vario-Finanzierung für Gewerbetreibende

Verbrauch (kombiniert): %ecet l/100 km, CO2-Emissionen: %co2 g/km,  CO2-Effizienz: %eek %name Kraftstoffverbrauch (kombiniert): %ecetl auf 100 km CO2-Emissionen (kombiniert): %co2g/km Auf der Grundlage der gemessenen CO2-Emissionen unter Berücksichtigung der Masse des Fahrzeugs ermittelt.
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%carName Bei der Sixt Vario-Finanzierung handelt es sich um einen Kilometerleasingvertrag mit Kaufoption. Die Sixt Vario-Finanzierung ist eine moderne Form der Auto-Finanzierung, welche die Vorteile einer klassischen Finanzierung mit denen des Leasings kombiniert. Das heißt, Sie können am Ende selbst entscheiden, ob Sie Ihr Auto zurückgeben oder gegen Zahlung des vorab definierten Kaufpreises übernehmen möchten (Kaufoption).
Beispielkalkulation - Sixt Vario-Finanzierung:
Einmalige Sonderzahlung%svb
%te Monatsraten1 à%mrb
Kaufpreis bei Ausübung der Kaufoption am Laufzeitende%pb
Schlusszahlung%fpb
Gesamtkosten%tb
 
Listenpreis2%lb
Sollzinssatz p.a.3%vdi
Effektiver Jahreszins%vei
Nettodarlehensbetrag%vlt
(Anschaffungspreis zzgl. Überführungs- und Zulassungskosten)
  • 1 Zzgl. Überführungs- und Zulassungskosten
  • 2 Unverbindliche Preisempfehlung des Herstellers inkl. 19 % MwSt. und exklusive Überführungs- und Zulassungskosten. Änderungen und Irrtümer vorbehalten. Farbe und Ausstattung können vom Angebot abweichen. Kostenpflichtige Sonderausstattung möglich.
  • 3 Gebunden für die gesamte Vertragslaufzeit
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%carName Beim Sixt Leasing zahlen Sie nur für die tatsächliche Nutzung des Fahrzeugs. Dank der einmaligen Sixt-Konditionen bieten wir Ihnen niedrige Raten während der gesamten Laufzeit.
Beispielkalkulation - Sixt Leasing:
Einmalige Sonderzahlung%svb
%te Monatsraten1 à%mrb
Gesamtkosten%tb
 
Listenpreis2%lb
Sollzinssatz p.a.3%vdi
Effektiver Jahreszins%vei
Nettodarlehensbetrag%vlt
(Anschaffungspreis zzgl. Überführungs- und Zulassungskosten)
  • 1 Zzgl. Überführungs- und Zulassungskosten
  • 2 Unverbindliche Preisempfehlung des Herstellers inkl. 19 % MwSt. und exklusive Überführungs- und Zulassungskosten. Änderungen und Irrtümer vorbehalten. Farbe und Ausstattung können vom Angebot abweichen. Kostenpflichtige Sonderausstattung möglich.
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